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【汇付闪电宝实践】扎紧支付“篱笆”,严守合规红线
  • 作者:闪电宝
  • 发表时间:2018-05-23 10:30
  • 来源:闪电宝

今年7月1日起,央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》将正式实施,对金融机构、非银支付等机构的反洗钱工作提出了更高要求。

在业内人士看来,“反洗钱监管”是继备付金管理相关规定后,第三方支付企业面临的又一条“红线”。而对于深耕支付领域多年的汇付数据来说,这条“红线”早已成为合规的“底线”。

 汇付数据助理总裁兼风险管理部总经理陈培伦表示,洗钱并不只是简单的一个“洗”的动作,而是牵涉到各类上游犯罪,所以反洗钱监管也是一个动态的过程,涵盖事前、事中、事后。

实时“黑名单”监控把关

工欲善其事,必先利其器。据陈培伦介绍,早在2014年,汇付数据便开始自主研发“汇付天下反洗钱交易监测与报送系统”。如今,该系统覆盖了全业务的客户信息、交易信息。在业务部门与客户建立业务关系的第二天,系统就会自动根据相应的基础数据模型,评定客户洗钱风险等级。

 

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一般而言,客户的洗钱风险等级分为四级:禁止、高风险、中风险、低风险。“禁止类客户实际上就是撞上了我们的反洗钱‘黑名单’”,陈培伦解释,“黑名单”主要基于监管、公安以及汇数内部的相关案件调查记录而定,“这个是实时的,一旦命中黑名单,客户开户将被直接拒绝。”

在交易层面,对所有交易对手也有实时监控。陈培伦说:“客户主体在注册的时候已经过了‘黑名单’这道关,但其交易对手方无法在客户准入时进行黑名单筛查,通过我们的在交易层面的实时监控,如果发现交易对手方命中‘黑名单’,系统也会拒绝交易。”

不放过任何一笔异常交易

“对于任何汇付天下闪电宝的客户,汇付天下闪电宝反洗钱交易监测与报送系统都会对其进行交易监控,反洗钱交易监控覆盖了全业务、全流程的所有交易”,陈培伦表示,汇数所面对的商户,数以百万计,这种“追根溯源”的工作,首先离不开大数据实时交易监控规则,在海量的交易数据中发现异常;更离不开合规风控人员凭经验、责任心和使命感,不放过任何一笔异常交易。

 

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以去年发现的一起可疑案例为例:该商户2015年成立于深圳,主要业务是做高价茶叶、紫砂泥、抗战纪念品等产品的在线交易,去年4月与汇数签订互联网金融服务协议。

“根据我们反洗钱系统监控,它交易量在4月时还只有20余万,到5、6月份已达到上千万元的峰值,引起了我们的高度关注和警惕”,陈培伦回忆,到7月份其交易量下降,7月底停止交易时,“我们进入其平台,发现里面发布了一个网站维护公告,说因网站维护暂时停止交易;但后续跟踪发现,商户在一段时间后仍未开展正常运营,不仅交易行为异常,而且商户失联。通过公开信息搜索发现,7月,这个商户联系人的的家族因涉及诈骗,被警方逮捕,综上所述,我们怀疑该商户有诈骗嫌疑,在上报监管机构的同时,也及时关闭其所有账户功能、退出业务关系。”

陈培伦表示,针对每一个监控产生的预警,反洗钱工作人员都会对其进行人工甄别,不放过任何一个可疑案例。随着互联网、移动互联网的发展,许多诈骗、非法集资、黄赌毒等上游犯罪更具“伪装”性,可能一个看似平常的商户,在球赛等体育赛事开播时,交易量突增,交易突增时间与球赛开播时间极其吻合,交易金额往往为整数倍金额,“对于这种商户就要立刻人工介入调查,多方排查,很可能有涉赌嫌疑。”

随着监管要求的不断升级,汇付数据还将在“反洗钱”领域继续“严防死守”,扎紧支付“篱笆”。