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【汇付闪电宝实践】做风险的管理者,方能行稳致远
  • 作者:闪电宝
  • 发表时间:2018-05-24 09:16
  • 来源:闪电宝

“很多同事把我们部门叫作风控部、合规部;我更愿意称我们是‘风险管理者’。” “控制”和“管理”两个词的差别,正代表了易日升金融风险管理部总经理孙莹对于这项工作的态度——风控并不是要把风险控为“0”,它更像一台机器的稳定器,保障了整个体系长效而持久的运转。

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 大数据应用更应该有“边界”

 

孙莹所在的易日升金融,是汇付天下与东易日盛共同投资的消费金融公司。成立2年来,易日升金融持续在家装等多个分期领域发力,并稳稳坐住家装这个细分领域的头把交椅,逾期率远远低于行业的平均水平。强大的风险管理能力,是易日升金融成功的秘诀之一。

“非标场景的产品特性,决定了我们的风险管理手段一定是线上线下结合的模式,有线下尽调,有人工审核,也运用丰富数据参与风控决策。”孙莹说。

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在孙莹看来,数据工具让风险管理者们观察的维度变得广阔了。早年,风险管理核心关注的是企业、个人的借贷还款信息,经营流水……现今,借助数据科技的手段,客户行为信息正在逐步成为核心信用数据的延伸。易日升金融也在此基础上,创新构建了适用于家装等非标场景“天网”风控模型。这种变迁一方面支持消费金融大幅提升客户体验,另一方面,多维度的进行客户画像,有助于筛查逆选择。

“但同时,我们强调,数据应用更应该有边界。”孙莹提到的“边界”,不难让人联想起前不久发布的关于个人信息安全的最新监管规定。在保护用户隐私、用户信息安全、征信授权等方面,易日升金融一直以来都非常自律和严格,旨在为业务的合规发展、为企业的久续经营添砖加瓦。

 

风险管理和前端销售密不可分
 

如果需要拓展一个新的消费分期领域,孙莹及团队首先从风控的角度研究,这个市场能不能达到低风险的管理目标,场景是不是有提炼金融产品的可能性,为业务决策是否要进入市场提供必要的风控可行性保障。这些信息和结论,都将融入金融产品的设计和开发中。

接下来,才是对于商户准入标准的制定,再其后进入到贷前、贷中、贷后的各个步骤管理,以及对客户一个长效的跟踪。

在整个流程中,依然是线上线下结合的方式。正因为摸熟了市场,摸熟了业务,孙莹才能带领团队为公司避免了更多的业务风险,为易日升金融在更多的分期业务稳健发展保驾护航。

“风险管理人员和前端销售人员,其实是目标一致、相互约束也相互促进的。”这是孙莹常挂在嘴边的一句话。这个理念,从她职业生涯的伊始,就开始萌生。

早年间在传统金融机构,孙莹接触的就是零售业务,面对的也是小微小散客户。与其他部门协作创新,运用更多的科技和风控手段,共同来实现业务的发展和进步。从业十多年后,这已成为孙莹对于风险管理驾轻就熟的思考模式和工作方式。

“到现在也是一样,我们与前端共同的目标,就是想办法找到更多靠谱的客户,并设法让他们一直靠谱。”这个看上去“不可能”的任务,正在逐步被孙莹及她的团队实现。

“我们强大一些,前面或许就能走得更远一些。”孙莹说。