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从“全员风控”到“信息中枢”,汇付天下树立起行业新标杆
  • 作者:闪电宝
  • 发表时间:2018-08-20 11:12
  • 来源:闪电宝官网

都说金融科技是把“双刃剑”,创新与风控,似乎很难拿捏平衡。但在以创新为立身之本的汇付天下,把握创新与风控之间的平衡,已经形成一种默契和“底气”。

陈培伦

汇付天下助理总裁兼风险管理部总经理 

 

从独特的“全员风控”理念,到强大的“信息中枢”,汇付天下的科技风控能力不仅成为自身核心竞争力,更不断对外输出,切实地改善着整个行业的生态……

就在不久前的7月26日,央行一口气发布了4份关于强化各类金融机构反洗钱管理的文件,目的是要求各类金融机构全流程强化反洗钱工作。

其实从去年开始,央行便一直在强化反洗钱工作。要求各类金融机构从客户身份识别到可疑交易检测、报送等一系列工作,都要形成制度化。

而汇付天下的反洗钱工作成果,在今年上半年曾多次获得监管层的点名表扬。那么,在反洗钱这条“看不见的战线”上,汇付天下有什么不一样?

 

反洗钱:汇付天下有什么不一样?

 
 

 

陈培伦认为,“反洗钱工作主要靠数据说话、科技监管,而汇付最大的特点就是科技应用。”

 

据他介绍,同时手握生物识别、行为画像识别等多项自主研发技术的汇付天下,不仅将这些技术应用到风控中,更运用到反洗钱工作当中,重点提升在客户识别方面的效率和侦测能力。

 

通过多年业务积累和不断完善,汇付天下自建的反洗钱系统,在身份识别系统、规则引擎和模型效率方面都十分高效,由此也获得了商户和监管部门的一致认可。

 

 

全员风控:如何对创新say yes?

 
 

 

 

众所周知,风险管理于金融机构的重要性毫不亚于业务与技术的创新。

 

和一般机构不同,汇付天下的反洗钱团队不是独立存在的,而是作为风险管理部的一部分。一些日常的前端交易侦测,也植入整个风控系统。因此,当一个可疑交易出现的时候,会被同步推送到反洗钱团队和风控团队,同时处理。

 

这套“独门秘技”,对整个团队的协作以及系统的协同提出很高要求。然而在汇付天下,“全员风控”的理念已深深根植于企业文化之中。也正因如此,创新与风控,非但不会相互掣肘,反而愈发相得益彰。这也成为公司独特的核心竞争力。

 

陈培伦表示,在符合监管要求的前提下,经过风控团队和业务团队的紧密协作,汇付天下的风险容忍度和一些规则模型的弹性,已经可以颇有“底气”地对创新say yes。

 

信息中枢:以开放的心态打造开放平台

 
 

 

在陈培伦看来,所谓的科技风控,除了有过硬的产品,真正的内涵是能够做到推动行业的发展。

 

一直以来,汇付天下的使命是“始终以创新的支付和金融科技解决方案为商业和消费者创造价值”。因此,除了在自身业务领域不断提升风控管理水平,汇付天下还担任了科技风控输出的使命。

 

基于自身强大的规则引擎,目前汇付天下已和国内8家主流的银行信用卡中心建立了由汇付天下倡导的“信息中枢”网络。“信息中枢”的建立改变了各大发卡行原先互不通气、对第三方支付行业不了解的状况。“信息中枢”365天24小时联防联控,织就了一张风控的“大网”,切实做到了有效防控。

 

此外,汇付天下自主研发的、基于SKY爬虫引擎技术的“ASK ME”系统,也已向众多中小银行输出,赢得行业广泛认可。

 

可以说,正是汇付天下这样独特的布局思维、源源不断的行业创新与开放包容的姿态,在行业中树立起标杆,推动整个行业的良性健康发展。