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借款和信用相关的那些事|闪电宝干货
  • 作者:闪电宝
  • 发表时间:2018-11-26 17:32
  • 来源:闪电宝官网

在信贷圈,不管你是骨灰老铁,还是新手小白,小编总结的以下问题,你一定用得到!

 

一、哪些记录会影响你的贷款?

 

影响贷款的记录主要有四个方面。

 

①恶意逾期。刷信用卡提前消费和银行贷款要及时偿还,千万不要逾期。如果逾期达到“连续三个月,累计六次”,就很有可能被银行视为“恶意逾期的问题客户”,从而影响贷款。

 

②为他人担保巨额债务。在替他人担保时一定要谨慎,要根据自己的能力量力而行。一旦被担保对象无法偿还债务,也将影响担保人的贷款。

 

③个人已有负债占收入比例过大。个人负债比重如果达到70%以上,将会被认定为风险较高。

 

④配偶的信用糟糕。个人申请购房贷款时,银行除了审核贷款申请者的资料以及信用外,也会审核配偶的信用,一方信用记录不良,很可能导致另一方申请个人房贷失败。

 

二、有“差评”,如何补救?

 

目前,不良信息的保留时间是5年。根据《征信业管理条例》第16条的规定,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除

 

不过,有些贷款机构在贷款前,只查看借款人近两年的信用记录。

 

因此,自不良信用产生之日起,只要还清欠款,并且保持良好的还款记录,两年后借款人便会再度获得贷款机会。因此,如果消费者在某家机构产生了不良记录,不要急于销卡或者销户,应早日还清逾期贷款并继续使用,重新累积新的、良好的信用记录。

 

三、信用卡不良记录该怎么处理?

 

生活中也存在不良记录并非个人造成的情况,比如信用卡被盗刷等造成不良记录。可让开卡银行提供相关证明,个人持证明到当地人民银行中心支行删除、更正不良记录。

 

不过,也有银行系统升级无法自动扣款为信用卡还款的情况,由此产生的逾期记录,可以要求银行去当地人民银行中心支行删除。

 

一定要呵护好你的征信报告哦!

 

三、是否放款平台是怎么决定的呢?
 

三个经典问题:

“用户是谁?”
“用户愿意还款吗?”
“用户有能力还多少?”

用来评估用户的信用风险,低风险用户直接放贷,高风险用户直接拒绝。

 

 

四、用户的信用风险如何判断?

 

放贷平台会根据用户的信息来判断信用风险,用户的信息主要有四个获取渠道:

1.用户提供;
2.放贷平台内部掌握;
3.征信系统;
4.法院等第三方机构。 

 

 

五、信用报告真的会被查看吗?

 

没错!

 

贷前贷后都要看!

接到任何一份借款申请,平台会根据用户的信用报告信息决定是否放款;放款后,平台还会视用户的还款情况和负债情况,判断是否增加用户的授信额度。 

 

 

六、如果一家拒贷,是否家家都会被拒?

 

不一定!

 

因为不同平台风险偏好和用户定位不同,一家不行,可以试试别家哦。

 

但用户如果是因为征信黑户被拒,不管是哪一家平台。被拒的可能性仍都会比较大了。 

 

七、经常说的风险偏好是什么意思?
 

风险偏好是放贷平台对于风险的基本态度。不同的平台,态度也有所不同,主要表现为愿意承担的风险种类、大小等,尤其是对于用户的准入条件不同。 

 

举个简单的例子:初入职场的应届生还款能力可能比不上工作稳定的中年人,有的平台认为风险较大而拒贷;但是,也会有一些平台看中年轻人的发展潜力,愿意承担较大风险随之放贷给他。 

 

八、听说提前还款,也会影响信用?
 

这个是可能的哦。

提前还款不一定等于还款能力强、信用好。而且从合同约定来看,提前还款甚至可能是一种违约行为,用户需要承担相应的违约责任,并缴纳一定的罚金。 

 

但是提前还款和逾期还款不同,虽然是负面信息但不会出现不良记录。 

 

 

九、我都按时还款了,为什么还是会有逾期记录?
 

有的时候我们明明按时还款了,却还是被记作逾期,这种情况基本是由于还款方式不同造成的,就比如:

 

还款延时到账;

跨行转账还款有时滞;

银行卡太多,错转账户。

 

所以,只有按照合同约定的日期、方式、金额,把当期应还金额转至合同约定的还款账户,才算还款成功。

 

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